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60天倒计时,车商兼代如何迈过监管红线

2021年12月7日 15:36:54    来源:
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今年1月,中国银保监会下发《中国银保监会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知》,要求保险中介法人机构应根据业务规模和发展需要,在2022年1月31日前,建立相匹配的业务管理、财务管理和人员管理等信息系统。

距离政策要求的最后期间还有60天,还没有完成系统建设的车商兼代要如何满足监管?

十大基础要求逐一解读

《中国银保监会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知》中,对满足监管的信息化系统提出了十大要求,包含业务管理系统、财务管理系统、人员管理系统、数据一致性、保司对接、监管数据上报、报表统计、权限管理、日志管理、信息安全等。满足监管要求的系统须针对上述十大要求一一配置和满足。

这其中,保司对接、监管数据上传以及信息安全尤为重要。保司对接和监管数据上传要求通过技术手段实现与合作保险公司的系统互通、业务互联、数据对接;同时能够生成符合监管要求的数据文件通过技术手段实现与保险中介监管相关信息系统的数据对接。按照此前北京地区的实施经验,要求系统能够实现与保司的API直连,这既保证了监管数据上传的可靠性,也大大提升了车商使用过程中查询、报价等功能的稳定性和时效性。

在数据安全性方面,政策明确要求系统应获得相应的国家网络安全等级保护认证。对于车商兼代来说,配置一款获得等保三级认证的系统,无论从监管层面还是用户数据安全方面都是万无一失的选择。

与时间赛跑,如何快速配置

在监管期限还有2个月的情况下,车商兼代自行开发系统已经是不可能的事情。在选择第三方合作系统时,需要一个半月到两个月来完成系统对接、测试、上线也比较仓促。

车百灵团队在对保险管家系统进行优化升级时,对此做了非常大的改进,目前,车百灵之保险管家可以实现从配置、注册到使用,1小时内完成,极速交付,而且可以实现远程配置,并且对于车商的电脑硬件配置基本没有要求,不需要车商额外投入硬件更新的成本。

提升、提升,还是提升

对于车商兼代来说,接入监管系统的基础诉求是满足政策要求,而在此基础上,对业务效率的提升、经营效益的提升、管理能力的提升,如果能够通过此次的系统建设也能一次性完成,才是解决了车商兼代的核心痛点。

比如,以往在保险专员的工作中,查价、报价是非常繁琐且耗时的工作,尤其是对转保的客户,一家保司的价格需要几分钟的时间查询,如果客户转保,在新的保司系统中还需要重新录入车辆信息等。接入车百灵系统,这部分的工作效率能够得到大幅提升,一方面能实现30秒免切换智能报价,另一方面也实现了转保自动录入信息。从已经接入车百灵之保险管家的车商处反馈,接入后从一天出10单可以提升到现在一天出30单。

在经营数据的提升方面,比如,车百灵之保险管家支持非车险业务,给车商兼代的车险业务带来了更丰富的选择,这也是近期监管部门对车险业务提升的重点方向之一。

借助保险科技的力量,完成监管系统的建设,车商兼代完成的不仅是一款保险报价、出单工具,更是保险业务流程管理和业务数据分析管理的数字化系统。以车百灵之保险管家系统为例,系统覆盖了车商保险业务的全流程,从客户沟通、跟踪反馈、优惠信息记录、财务对接等各个环节都有信息记录和历史呈现,这些以往都通过保险专员手写记录的信息在系统上都一目了然。

对于4S店单店或是集团的管理人员而言,所有保险业务的经营数据也都有可视化分析,便于管理岗位对店内保险业务的进展、经营情况能够有全面的掌握。

除北京外,近日,中国银保监会湖北监管局办公室也下发了《关于做好保险中介信息化建设审查工作的通知》(鄂银保监办发[2021]323号),提到将对现场审查验收不合格的机构下发整改通知书限期整改。2022年2月1日后下发整改通知书的,自下发之日起至整改达标前不得经营保险中介业务。

此前也有媒体报道,宁波等地在受理兼代机构的《保险兼业代理业务许可证》有效期延期申请时,符合监管要求的信息化系统建设可能会被作为考核标准。

监管无小事,各地方政策也在陆续出台,各位还没有完成系统建设的兼代车商开始积极行动起来吧。

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